借透支费提振业绩 美银行业生财有道

　　据英国《金融时报》报道，美国各大商业银行今年收取的各类账户透支罚金总额将达到创纪录的385亿美元，该项收入目前已接近2000年的2倍。

　　美国研究公司Moebs Services近日发布数据表明，金融危机持续至今，多家银行为了提振银行零售业务利润上调了透支费和信用卡费。今年美国商业银行的透支费中值已从25美元上升至26美元，这一数值在过去40多年来所经历的经济危机中首次出现走高。

　　其中，资产规模超过500亿美元的大型商业银行(包括花旗集团、美国银行、摩根大通及富国银行等)透支费中值达到33美元。以美国银行为例，客户若仅透支6美元，就会面临银行一笔35美元的罚金。如果客户没有意识到自己的余额为负而继续消费，那么他们在一天里就可能先后10次被银行处以罚款，罚金总额高达350美元。而若客户在接到罚款通知后数日内未能偿还透支款，还将收到另一笔35美元的罚款。摩根大通则对客户透支行为进行阶梯式收费：针对12个月内的首笔透支款，收取25美元的费用；第二笔至第四笔透支款的费用为32美元；第五笔透支款的费用则为35美元。

　　在美国，经常性透支行为在信用积分较低的消费者中最为普遍。而此类现金紧张的客户可能受金融危机影响较为严重，因此受此类费用提升的冲击也最为明显，据Moebs Services统计，美国1.3亿个支票账户中，10%的账户贡献了90%的透支费收入。

　　有分析师担心，银行业此举或加剧美国公众对金融业的敌视情绪。自接受政府注资解困以来，金融业一直面临来自纳税人的压力，被要求提高信贷可获得性及放贷的公平性，以减轻消费者负担。据悉，美联储目前正在拟订针对透支费的各项规定。若政府拟成立的消费者保护机构获得国会批准，制定更为严格的客户收费条例或将成为该机构的首要任务。

　　也有分析师表示，银行正在回归费用驱动型模式，而透支费则是主要的收入来源。而来自银行业的资深人士表示，透支费的存在是有原因的，银行代表账户资金不足的客户进行支付会导致风险，而收费正是为了补偿这种风险。