美发卡机构利用信用卡新法生效时间差急提费率

　　距美国新信用卡规则(《2009信用卡义务、职责和公开法案》下称《信用卡法案》)明年2月实施还有半年多时间，美国的信用卡公司利用时间差纷纷提高信用卡利率及年费，这惹恼了国会议员。业界则为这种行为辩护。

　　摩根大通已决定，从8月起将一部分信用卡客户的最低还款额从2%升至5%。大通银行和发现者银行已将信用卡转账交易的费率分别从3%和4%提高到5%。美国银行上月就已把信用卡转账和提现的费率从3%提至4%。而花旗银行等发卡机构也在提高申请信用卡的门槛。

　　“这种做法非常普遍，未来一段时间也会如此，因为到明年2月发卡机构就再也没有理由这么做了。”提供美国消费者信用信息的网站credit.com负责人约翰·乌泽梅尔表示。

　　美国总统奥巴马5月签署的《信用卡法案》禁止发卡机构提高消费者已欠款项的利息，除非该欠款逾期已60天以上；如果连续6个月正常还款，那么发卡机构必须维持原有利率不得提高。该法案还要求发卡机构在消费者超出信用卡额度时应通知消费者，因为这种行为是要另外收费的。

　　并非只有信用卡巨头才做出这些改变。总部位于亚特兰大的InfiBank也将从9月开始提高年费。据该银行发言人凯文·兰根所说，此举“意在更有效地管理信用卡账户的赢利能力，以应对目前充满挑战的经济环境”。

　　然而，发卡机构的这些行为，令国会议员们异常苦恼。

　　来自纽约州的国会民主党参议员查尔斯·舒默上周再次呼吁美联储使用紧急特权来限制发卡机构提高费率。“这正是我们对那些不立即生效的法案所担心的，”他表示，“信用卡公司有这么长的时间来应对新的改革，这在以前还从未有过。现在，发卡机构利用法案生效还早之机，趁机从客户身上榨取更多钱。这有悖于法案精神，这是完全错误的。”

　　来自纽约州的国会民主党众议员卡罗琳·马隆尼也表示，最近利率和费率的上升是“不公平的，属于欺诈，必须停止”。

　　“类似这种变化无常的行为，正是国会以压倒性多数通过、奥巴马总统签署的信用卡改革法案的目的所在：我们要代表消费者来平衡比赛规则。” 马隆尼表示。

　　美国金融业的行业组织——金融服务业圆桌会议(Financial Services Roundtable)负责政府事务的副会长斯科特·塔尔博特表示，提高费率有两个原因：第一，消费者的信用状况已经下降，而这正是美国的发卡机构决定利率和费率的基础。信用程度越好的信用卡持有者可以享受更低的利率和费率；第二，提供信用贷款的成本在上升。

　　“一旦新法生效，我们预计信用贷款将更难拿到，成本也会进一步上升。”他表示。

　　而且，美国的发卡机构正遭受本轮金融危机爆发以来第二波损失浪潮——由于一些消费者根本不可能归还卡债，现在银行不得不放弃追偿这部分债务。根据惠誉评级的数据，美国6月的信用卡坏账率高达10.44%。或许提高利率和费率有助于银行填平这一损失。