人民币已经进入降息周期，很多投资者不打算把手中的资金存入银行。在这个时候，银行的理财专家对普通人给出怎样的理财建议呢？日前，东亚银行（中国）财富管理部总经理陈柏轩在接受本报记者专访时表示，目前不是发行QDII理财产品的好时机，从长线观点来看可以买入黄金。 据陈柏轩介绍，与2007年相比，东亚银行在2008年放缓了QDII产品的发行速度。取而代之的是大量发行人民币保本理财产品，此类产品占到东亚银行今年理财产品总数的90%。其中，固定收益类产品占绝大部分。 陈柏轩说，“从6月份开始，东亚银行开始推全天候保本系列产品，产品收益取决于标的波动率。从实际情况来看，这样的策略在震荡市场是相对风险可控的。目前美国房地产还在跌、不确定因素仍然存在，所以银行这时候不应该做单方向的产品。” 陈柏轩认为，在海外市场，尤其是美国市场尚未出现企稳的情况下，银行不会贸然推出QDII理财产品。“到海外投资，现在还不是最好的时机。目前还有大约40%的对冲基金将会赎回，而且LIBOR利率依然较高，我们预计，美国失业率要到2010年才会见顶，在此之前海外市场随时存在大幅波动的可能。因此东亚银行短期内不打算再研发QDII理财产品。即便再有机会开发此类产品，银行也要避免投资单一标的市场。”他同时表示，未来理想的投资时机可能会出现在明年的第三季度。 目前，在东亚银行已售出的QDII产品中，也存在着亏损情况。陈柏轩说，他们现在能够做的，就是在产品单日跌幅超过15%的前提下，马上调查下跌原因，并将调查结果反馈给投资者；另外，如果挂钩美国市场的产品连续3日跌幅超过25%，挂钩新兴市场产品连续3日跌幅超过35%，我们将对投资标的展开调查，同时给客户一个风险预警。 陈柏轩认为，现阶段投资黄金或者澳元比较合适。首先黄金是所有商品中最抗跌的品种；其次，黄金是以美元标价，因此二者的走势正好相反，因此如果短期内认定美元将出现回落，就可以投资黄金。从美元指数观察，已经高位盘整多时，见顶迹象逐渐显现。近期，东亚银行会考虑推出挂钩黄金的理财产品。 对于高深的银行理财产品合同，很多投资者看不明白。对此，陈柏轩给出了ABC式的简单建议：首先要看清楚产品的年限、币种、是否有保本条款。其次要看这款产品是否具备提前赎回条款。最后一点，也是最关键的，就是收益如何计算。
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