如果让你选择一个欧洲银行业达到顶点的时间，你会如何选择？是2012年7月巴克莱首席执行官鲍勃·戴蒙德（Bob Diamond）深陷同业拆借利率设定丑闻提出辞职？还是2012年晚些时候瑞信宣布退出固定收益交易业务并裁员1万人？亦或是2010年9月12日，当时巴塞尔协议III的一系列代价高昂的资本要求开始颠覆全球金融经济？
这些都是标志性事件。那2015年5月21日呢？由于德银持续卷入法律诉讼，一系列丑闻使其承受巨额罚单，再加上业绩不佳，德银高层领导危机发酵。最终，德意志银行两位联席CEO安舒·贾因(Anshu Jain)和于尔根·菲辰(Jürgen Fitschen)宣布在6月底离职。
投资者对欧洲银行领导人的耐心已经耗尽。自2008年9月雷曼兄弟破产后，欧洲已经有8家大银行宣布裁员，使裁员人数增加至大约10万人，市值损失4200亿美元。
2015年，德意志银行巨亏68亿欧元。今年2月中旬，受负利率、中国经济增速放缓及隐约逼近的监管和诉讼费用的影响，市场爆发了自2008年来未曾出现过的担忧，欧洲银行业股票遭遇大量抛售。欧洲银行股血流成河。
去年刚刚上任的巴克莱、瑞信、德意志银行及渣打银行的新首席执行官们不得不想方设法在正在被严格的新资本规定和大量的金融技术初创公司同时重新塑造的市场站稳脚跟。
美国银行看起来已经从2008年金融危机中走了出来，而欧洲的金融机构却在为另一轮重组做准备。2015年，瑞信全年的损失达到24亿美元。为削减成本，该公司表示未来3年内削减成本35亿瑞朗(35亿美元)，并将瑞信的奖金池削减11%。在巴克莱，去年12月上任的杰斯·斯特利(Jes Staley)宣布裁员1200人，并关闭亚洲和澳大利亚的办公室。巴克莱还在考虑出售全球贵金属业务，并关闭中欧、中东和北非的现金股票销售业务。
尽管克莱恩、蒂亚姆及其它欧洲银行行长面对欧洲经济停滞重新整合他们的公司，银行业依然不振。2月8日，德意志银行股价暴跌接近10%，创90年代以来股价最低点。之后，尽管克莱恩表态称德银“坚如磐石”，但股价并未显著反弹，仍维持低位徘徊。这不禁让人联想到2008年金融危机时一个又一个银行行长安抚投资者，称他们的公司并未陷入资本紧缩。
同时，网络贷款P2P、手机银行、比特币钱包应用Blockchain等也加剧了银行的挑战，这些手段简化了金融手续，使金钱管理和海外付款更便捷。传统银行业不得不追赶这些新兴的业务渠道。
总部位于伦敦的金融创新组织(Innovate Finance)表示，在过去的两年里，投机资本家、天使投资人及银行家们自己已经投入超过240亿美元在全世界的金融科技创新公司。Sam Hocking表示，“银行现在正在发生一个根本的变化，他们看到高昂的科技成本，如果有方法可以通过与外面的公司合作而降低其科技成本，那将是非常有意义的。”
瑞银集团（UBS）正在进行实验发行手机债券。Dopay，一家可以使公司可以通过手机APP发工资的初创公司，已经加入了巴克莱银行。
一些初创公司彻底改变了小额银行存放业务。总部位于伦敦的Funding Circle已经为位于德国、荷兰、西班牙、美国和英国的小公司发放贷款超过15亿美元。该公司只需要将网上的贷款方与借款方配对，并不需要使用自己的资产负债表。
在达沃斯论坛期间，克莱恩因其接受无现金社会的言论而语惊四座。他表示，“或许10年后现金就不存在了。”去年10月，克莱恩派德银首席运营官Henry Ritchotte建立一个电子银行。
最终，银行业的麻烦可以追溯到一点，那就是：复杂的代价。自上世纪90年代末银行开始全球化，怀疑者公开谴责银行业务太大不好管理。但是正是银行产品的复杂性使之繁荣。现在，改述德意志银行前首席执行官约瑟夫·阿克曼(Josef Ackermann)的话：银行业又一次回归简单。这是管理者所需要的，也是众多的用户所期望的。
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